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资产为王时代 百金贷凭何突围?

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小学四年纪

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发表于 2018-9-14 16:44:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
近年来,互联网金融的兴起使普通百姓找到了最适合自己的财富增长方式,P2P网贷更是成为了很多用户的首选。但市场上的P2P产品良莠不齐,普通用户很难辨别真伪,目前网贷行业的监管越来越严格,许多问题平台纷纷退出,未来P2P的发展是比较可观的,那么挑选靠谱的P2P网贷平台就至关重要了。
业内专家纷纷指出,出借人在选择平台时,最关键的一点是要看平台的业务,并思考业务可行性,还有是不是有真正的刚性需求场景。
有真实的业务场景,资产才能稳定
P2P的资产类型是借贷类资产,区别在于资产的应用场景,及配套的风控和保障不同。平台选择资产时首先要考虑资产本身的风险指数和抗风险能力。
目前,市面上比较常见的资产分为两类。一类是车贷、房贷、供应链金融这样的有抵押类资产,另一类是信用贷资产。由于我国信用体系建设尚未完善,信用借款对于借款人而言,违约成本较低,相对风险指数较高。相比之下,加入了抵押、质押保障方式的车贷、房贷、供应链类资产,风险指数相对低一些。
资产本身的抗风险能力,也就是资产变现能力及变现周期性,房贷资产由于单个标的额度较大且国家对于房产政策的调控,对其变现周期及变现能力均有影响;而供应链金融的应收账款资产,也会受到账期及企业的经营情况影响,资产变现能力及变现周期也不稳定;相比之下,汽车资产的单标金额小及变现能力强的优势,脱颖而出,同时随着汽车从重资产逐渐向消耗品转变,置换频率加速,需求提升,强化了汽车资产的变现能力,加速了其变现周期。
贷后处置措施和持续供应能力是关键
资产的好坏是评定一个网贷平台是否具有可持续发展性的重要因素,底层资产是否具有真实的场景及业务的可发展性,资产场景是否成立,是否具有刚性需求,这个尤为重要,直接关系着借款人的资金使用用途及回款能力。
其次,要看资产在出现风险后的贷后处置,是否具有相应的保障措施,这是关系到出借人出借的钱是否能够回得来的一个重要因素。
最后,资产是否能够保持持续的供应量,是在考量平台的经营情况和稳定性,也就是说在资产靠谱的情况,那么持续供应能力就是关键指标了。
汽车“以租代购”业务受市场追捧
与传统车贷业务相比,“以租代购”业务无疑是在原有传统车贷业务上的一种创新,车辆产权与使用权的分离,改变了传统汽车分期业务中的风控模式。

从经营“以租代购”业务的百金贷平台了解到,这种模式主要做的是新车的分期金融服务。在风控上,以租代购更多是把风控转移到模式上,车辆产权归属资产合作机构名下,用户在借款期间只拥有车辆的使用权,在风险层面上对于车辆管控以及车辆回收、处置是合法合理的,与传统车贷相比更加顺理成章。
百金贷相关负责人表示,平台资产选择上,会分别对资产端详实尽调和借款人风险评估进行双重风控。整个交易过程中,所有的资金流向是通过银行进行划拨,确保资金用途是真实购车。
真正的P2P应该是点对点、借款人和出借人直接对接的关系,这也直接规定了借贷过程中信息透明的必要性。现阶段行业爆发了一定问题,投资人一方面要稳住本金,一方面也需要相对客观地看待目前的市场趋势及平台特征,资产优质的平台才是真正想做好P2P的平台。

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